财务顾问

要成为一名财务顾问，你需要获得学士学位, 金融专业优先, 会计, 统计数据, 或者企业管理. 毕业后找一份实习工作，考虑一下你想要获得哪些证书. 成为一名财务顾问不需要认证, 但是要成为一名注册理财规划师是很困难的. 要获得这一资格，你需要通过CFP委员会注册课程完成财务规划课程, 有学士学位吗, 并参加CFP考试. 成为独立的财务顾问, 你需要在美国证券交易委员会注册一家公司作为注册投资顾问，你自己作为投资顾问代表.

每个财务顾问的收费费率和总成本是不同的. 有五种不同的收费结构:固定费率、佣金、小时收费或基于绩效的收费. 财务顾问可能依赖其中的一个或多个, 但最常见的收费结构是基于管理资产的百分比. 根据顾问yHQ的数据，2021年财务顾问的平均费用为1美元.资产管理规模的02%. 这意味着，对于一个资产管理规模为100万美元的账户，每年的费用总计将达到10,200美元.

你可以在没有FA的情况下管理你的财务. 但财务顾问可以帮助你制定一个全面的计划，以解决你的主要财务压力，如退休, 房屋所有权, 孩子们, 继承, 大学规划, 婚姻, 离婚, 和保险. 当出现意外的财务问题时，他们还可以提供明智的建议. 他们随时了解新的金融产品和投资方面的所有变化, 税法, 以及保险法规, 还有其他可能影响你财务的法律，所以你不必这么做.

根据美国.S. 劳工统计局, 2021年，个人财务顾问的平均年薪为119美元,960. 纽约, 哥伦比亚特区, 华盛顿, 麻萨诸塞州, 和蒙大拿州是美国最受欢迎的城市.S. 平均工资最高, 但就业最集中的州包括康涅狄格州, 北卡罗莱纳, 罗德岛州, 伊利诺斯州, 和马萨诸塞州.  

受托人是负有受托责任的专业人员, 这意味着律师必须以客户的最大利益行事，而不是他们自己的利益. 受托财务顾问在做投资决定时，会考虑到你，并会披露任何个人利益冲突, 而不是受托人的顾问可能会根据预期的佣金或费用推荐产品. 并非所有的顾问都是专业金融机构的成员, 例如, 对客户负有受托人义务, 但注册理财规划师需要. 这是他们认证的一部分.